临沂银监分局就发展区域商票创新“临沂模式”走访金正大国际
发布时间:2018年12月22日 发布人:深度票据网

2018年12月21日,为帮助临沂市民营小微企业拓宽融资渠道,解决融资难融资贵问题,促进民营经济发展;发挥商票精准服务产业链转型升级、盘活企业应收账款的作用,临沂银监分局组织临沂市银行业协会票据专业委员会、部分银行机构、票据金融科技创新平台和临沂金融等媒体对有商票需求和计划的临沂市商票试点白名单企业进行走访调研。

本次走访企业为临沂市商业承兑汇票供应链融资试点53家白名单企业之一的金正大生态工程集团股份有限公司(以下简称金正大)。本次走访旨在深入了解企业发展情况与融资需求,推动白名单企业制定商票发展目标和规划,培育企业信用,打造临沂信用;引导金融机构和其他融资服务机构提升服务水平,鼓励金融创新,带动临沂市供应链金融发展。

临沂市银行业协会票据专业委员会主任赵强主持会议并做开场讲话,他强调指出,商票是解决小微企业融资难融资贵的良药,在推动产业链转型升级、盘活企业应收账款、拓宽企业融资渠道方面,发挥着重要作用。省局领导和临沂银监分局对临沂区域商票发展高度重视,在临沂银监分局的一系列举措下,商票推进工作健康稳健并取得了实质成效。本次进走访活动,从53家白名单企业中优选实力强信用好的金正大,深入了解企业发展情况与融资需求,推动企业制定商票发展目标和规划,传导区域商票推广的成功模式和经验,培育企业信用,带动供应链金融发展,服务中小微企业融资。

临沂银监分局宋科长在会上传达了今年2月份由临沂银监分局、人民银行临沂市中支联合下发的《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资的指导意见》(以下简称<意见>)的文件重点精神。该《意见》共15条,明确了商票的规范发展要求、业务开展方式及具体做法、商票发展目标、发展机制、创新措施、风险防范等。从企业需求出发,结合临沂市场发展特点,按照征信与银行业监督等相关办理办法,以促进临沂整体商业信用为根本,以服务中小微企业,解决中小微企业融资难、融资贵为目的,为中小企业提供了更为简便、低门槛的融资方式,确定了各机构的角色和分工,调动了多主体参与临沂票据市场发展的积极性。

在商票推广初期,临沂银监分局联合中国人民银行临沂市中心支行、临沂市金融办选择了15家试点企业,循序渐进推进商票工作。

在首批商票重点试点企业之外,临沂银监分局、人民银行临沂市中支、临沂市金融办还共同组织和制定了临沂市首批53家商票白名单试点企业,选择标准为具有行业代表性、行业供应链初具规模、符合国家产业政策、信用基础良好等。通过对试点企业的大力推广,力图培育出几家零基础、高增长的示范企业,给其他中小企业以示范带动作用,也为商业银行和外部商票投资机构建立信心。

前来参加走访的银行金融机构分别是工商银行、农业银行、邮储银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、招商银行、华夏银行、广发银行、光大银行、中信银行、交通银行、临商银行共13家临沂分行的相关负责人,分别从所在行的票据业务发展情况、创新产品、与金正大的合作、商票普及应用及推广等方面做了汇报。

中国工商银行临沂分行

中国工商银行临沂分行在商票领域一直发挥着国有银行的带头作用,规模优势,服务于核心企业。近两年来,商票推广开展的工作较为顺利,目前对临沂市共5家企业进行了专业授信,总额度在7亿元。近期,推出一款产品服务商票贴现业务,对企业来说可以实现自助申请贴现,系统可以智能识别商票的相关资料,做到智能化风控,资金实时到账,安全高效。目前,该产品已经推广至临沂市十余家企业,反响良好,下一步,将与金正大进行深入洽谈该产品的合作与应用以及商票推广有关的政策、推广方式,并结合实际业务展开更多合作,真正的为中小微企业的发展助力。

中国农业银行临沂分行

金正大是中国农业银行省分行的核心客户,也是重点合作企业之一。对其本身的信贷支持和服务一直力度很大。目前正与金正大探讨,依托金正大的ERP系统,大数据,上下游客户的商票业务。

邮储银行临沂分行

邮储银行临沂分行自今年金融监管部门下发相关文件以来,高度重视商票推广工作,并积极向上级行进行了汇报。目前合作了金正大,金锣集团,临工机械等企业,探讨商票融资贴现的一些需求。根据相关要求,坚决抵制无真实贸易背景等不良商票的签发,同时进行重点风险防控。关于银行商票保贴保兑的政策,将重点支持临沂市53家白名单企业,并且开通绿色通道,确保在企业有融资需求时,在融资体验等方面提供支持。

中国民生银行临沂分行

2018年,中国民生银行临沂分行共有28家客户办理商业承兑汇票贴现融资业务,累计办理41亿元,主要客户是奥德、金正大、天元、金正元等。其中奥德集团办理有8亿元商票贴现业务,银行为其开通代理商票贴现业务,使得奥德集团上游企业因采购等产生的商票需要贴现时,均可以通过奥德集团直接办理。关于商票贴现价格,银行对小微企业推出相关政策性支持,提供优惠政策,后续将开发更多更好的产品,为民营经济做好服务。

中信银行临沂分行

中信银行临沂分行目前与金正大的授信额度是13.5亿,其中金正大控股使用了5亿元中期流贷,集团公司本部综合授信8.5亿元,包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等业务。该行推出了一款小微企业票据融资新标准化产品——标准票据贷,为在该行授信规模大,经营状况较好、授信额度正常使用的核心企业,新增了最高达到30%的增信额度,可以专项用于小微企业以生产经营所得的,我行认可的电票进行质押,办理流贷和其他短期授信业务。票据质押的种类包含电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票,最高贷款额度1000万,有效盘活小微企业的票据资产,更好地满足小微企业的需求,后续该产品将会陆续与53家白名单企业进行对接,帮助临沂市小微企业拓宽融资渠道,解决中小微企业融资难融资贵等问题。最后,希望可以与票据专业委员会加强合作,与企业加深沟通。

光大银行临沂分行

光大银行临沂分行与金正大批复的敞口是8亿余元,上市公司5亿,各家公司2亿余元。现在主要与金正大合作的供应链业务,上下游共10亿元,上游封顶3000万,下游放款封顶500万,真正普惠到中小微企业,借助该业务,我行已经完成现阶段普惠金融的目标。在商票方面,积极探讨征信方面,额度占用方面的工作,争取早一步有所突破,为核心企业,中小微企业服务。

广发银行临沂分行

广发银行临沂分行目前与白名单企业中的天元集团、史丹利集团开展合作,与金正大探讨商票的融资模式,在保证风控、保证效率的前提下,为金正大的供应链商票融资提供有力支撑,在利率上,严格执行要求,下一步,计划大力发展小微企业商票融资业务,与深度票据网展开深入合作。

华夏银行临沂分行

华夏银行总行近期成立了专业票据中心,对优质企业的商票业务加大政策性支持。后续,将在商票融资方面进行专业研究支持,在商票授信审批方面,优质企业的审批手续和要求简化,与中小微企业合作,联动白名单企业进行商票营销,增大业务量,在贴现政策支持方面,总行对商票贴现全额计入总行额度,在业务发展方便,通过培训和学习,增加业务人员积极性,后期也期待与金正大、票据平台就商票业务展开充分交流与合作。

招商银行临沂分行

金正大是招商银行临沂分行一直以来的战略客户。在票据贴现的市场占有量上较大,明年1月份,计划在票据池加入商票板块,在银行的综合授信信用和企业自身的信用上,达到资产池扩大的目的。目前商票贴现业务服务300余户,余额约2.5亿元。受制于目前贴现成本较高等原因,现正探讨如何降低企业贴现成本。在核心企业的风控上,通过临沂票委会成立白名单企业的自律机制,有利于银行更全面的掌握企业签发情况,风险控制情况。后续将在票据池资产池、产业互联网等方面与金正大做好对接。

浦发银行临沂分行

票据业务是浦发银行临沂分行的重点产品之一。为响应金融监管部门的工作要求,大力服务核心企业,解决中小微企业融资难融资贵等难题。银行鼓励大型核心企业对上游供应商企业签发商票,并将该部分企业推送给银行,银行将对其进行授信,对其商票进行贴现融资。关于商票融资成本较高的现状,也将积极向总行争取较低的FTP转移成本,解决小微企业融资难融资贵等难题。下一步将于金正大开展票据方面的合作,帮助其供应链上下游企业解决更多实际问题。

兴业银行临沂分行

关于商票推广的工作,兴业银行临沂分行计划把核心企业申报审批授信时,预留出供应链额度,为核心企业上下游商票保贴给予充分额度支持,上半年仅商票贴现融资是8亿余元,下一步,将充分利用央行的再贴政策,降低中小微企业的融资贴现成本。

交通银行临沂分行

交通银行临沂分行在支持小微业务的产品中,在线上推出一款产品,该产品与税务局系统对接,后台自动审批,企业法人代表录入信息后,几分钟内,通过大数据分析,可以给出该企业最高不超过200万的授信额度。对于大型核心企业的供应链上下游客户,推出快兑、快贴业务,解决核心企业资金问题,解决供应链企业上中小微企业的应收账款的账期问题,目前与金正大已经就此业务开展工作,同时,也推出快易贴等相关票据产品,服务于白名单企业,服务民营经济。

各银行金融机构自相关文件下发后,积极贯彻落实,增加专项授信,提高票据服务能力,对重点企业试行商票保贴。部分银行已经全面实行票据电子化,完成各支行业务调研,满足企业的需求,与临沂银监分局保持密切沟通,加强商票业务宣传,积极开展企业营销,制定相关管理细则和风控措施,严格审核企业基于真实贸易背景签发商票,并对其相关数据通过互联网平台进行公开公示,后期将加强合作,共同做大做强临沂商票市场。

参加会议的金正大集团总裁助理、财务中心总监唐勇,介绍了金正大集团公司的经营情况、融资渠道现状和困难点,梳理了供应链关系、并制定了集团公司商票推广目标和具体措施。

金正大集团成立于1998年,2017年是公司20周年也是公司转型年。企业围绕五大产品:传统肥料、控释肥、水溶肥、硝基肥、菌肥,功能性肥料产量在行业内第一,目前在职员工13000人,产供销一体,国内外共18个基地,3个在欧洲,15个国内分布在广东、新疆等地,年产值212亿元,净利润9.5亿元,利润较去年增长5%。

集团公司聚焦三个核心:种植业、产业、城市生活(2016年收购了德国的百年企业康朴),唐总介绍说,关于商票推广,集团公司认为供应链上的大部分企业对商票的认识还亟待加强,商票的流通性和成本相比传统结算方式现金和银承还存在一些不足。集团公司下一步计划先小票后大票,先短期后长期,先本地后外地,先意愿强的后意愿弱等组合方式开展商票推广。随后,唐总从多个角度介绍了集团公司接下来的商票发展目标和规划。未来,集团公司将继续重视和进一步挖掘商业信用,近期将会与临沂银监分局、银行机构、票据平台继续开展沟通交流,互通有无,充分挖掘利用企业信用,实现零成本融资,帮助供应链上中小微企业缓解融资难融资贵等问题做出努力。

金融科技创新票据服务平台(深度票据网)总经理吴英杰在主题演讲中讲到,平台作为临沂市的供应链金融服务企业,目前平台经过一年发展,服务企业数量逾6000家,帮助中小微企业实现票据在线融资对接额度超过357亿元,为临沂区域商票小微企业引入10.5亿元外部投资资金,降低小微企业融资成本约0.6亿元。平台创新的模式,帮助小微企业能够在线面对全国的票据投资机构,十分钟就能完成一笔小微企业票据需求,极大提高了融资效率与资金安全性,在商票流通中解决了小微企业融资难、融资贵、融资效率低下等问题。

另一方面,深度票据网金融科技与大数据的开放,让金锣集团、奥德集团、鑫海科技等商票白名单重点试点企业的商票突破区域限制,走向全国,被更多投资主体认识。三家企业在深度票据网的融资成功率达到99.5%。

此外,平台通过汇集大量票据和供应链数据,通过数据智能模型的建立,基于企业的经营数据、财务数据、征信数据、法人征信数据、供应链数据,形成了商票智能评分系统,能帮助更多投资者了解临沂区域商票企业,促进出票企业改进自身发展困难,也为企业商业信用和经营状况提供了公开展示的平台,同时能有利于监管部门进行数据化监管和决策。

临沂市银行业协会票据专业委员会主任赵强总结了本次走访活动的成果及下一步的工作计划。他说,临沂市银行业协会票据专业委员会作为本次走访活动的发起者、参与者之一非常的荣幸和高兴通过金融监管部门、各银行金融机构,商票重点试点企业、金融科技平台等各方深度交流,明确并加深了商票有关政策和推广进度,实现了银行金融机构与金正大之间的深度对接,实现核心企业对各银行金融机构的相关产品和商票推广有了更深入的了解,并初步达成共识,通过了解金融科技创新平台服务中小企业健康发展的具体做法,对下一步区域商票推广,核心企业信用的挖掘,金融机构的衔接,实现商票互通共赢,实现区域商票创新发展服务实体经济,金融科技创新服务中小微企业融资难融资贵的共同目标打下基础。

本次走访活动取得圆满成功,为区域商票“临沂”模式的加速发展,走出山东,迈出坚实的步伐。

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